投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。
投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，"理财"概念逐渐走俏。
涵义
1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。
2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。
金融理财具体过程可分为六个步骤：
1、建立与定位理财师与客户的关系
金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。
2、收集客户金融信息，包括客户理财目标
金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。
3、分析评估客户财务状况
金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。
4、起草并提出金融理财建议及备选方案
金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。
5、实施实现目标的计划方案
理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。
6、监督方案的实行
理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。
今年“十·一”前后，国内首批持有执照的金融理财师将正式诞生。届时，金融理财将步入规范化、专业化、高效化的新时代，可满足百姓各方面的理财需求。
中国兴起理财已好几年，各金融机构的理财中心比比皆是，但具有金融理财特长的专业人才并不多，从业者多为银行产品“营销员”。但当金融理财师上岗，客户被动理财的局面将被打破，理财师会根据客户不同需求，设计不同形式的个性化、组合式、分布式理财，同时提示相应风险，给客户一个清楚无误的交待。
有人说，理财师的服务对象是富裕阶层，事实并非如此。据中国社会调查事务所在京、津、沪、穗的专项调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项调查结果也表明，全国范围约70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。
可见，随着百姓进入小康社会，金融理财已引起国人广泛关注。因为，中国居民长期来并非投资主体，而是消费主体。而且，居民至今并无广阔的投资渠道与机会。即使是比较大宗的住房，在人们的感受上也只是消费，在统计上则被作为固定资产投资。
如此，金融理财师当可成为百姓投资理财的好帮手。如果您需要金融理财，如果您寻求好投资、高回报，如果您希望财产保值、增值，那么未来不妨就去选择一位好的金融理财师，帮助自己谋划理财未来，通过适时调整存款、、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，从而满足自己长期的生活目标和财务目标。
当然，目前制约理财师开展工作的因素也不少。金融理财涉及面广，除了金融产品的分配投资，还包含替客户合理避税、确定投资等诸多方面。而金融分业经营，已令各金融机构甚为缺乏复合型人才。一个对各项存款存期如何搭配非常精通的银行高手，可能对股票债券运作非常陌生，对期货常识知之亦少，更别提对保险公司推出的上千险种如何熟悉了。常言道：隔行如隔山。一些政策弊端和条条框框的桎梏，还将影响金融理财师的服务质量与效率。任重道远，此行业犹待发展，让我们试目以待。
常见的理财产品各式各样，不过其适合人群都是不一样的，并且每种理财产品的类型不同风险也不同，那么理财产品有哪些？哪些比较适合普通人投资？下面就由我们为大家分析：
理财产品有哪些？
目前市场上常见的理财产品有：
1、股票：股票交易是一种具有高风险性和高回报性的理财产品，一直比较受广大投资者的喜爱。
2、基金：基金是将筹集资金交给基金经理管理并且操作的一种理财方式，目前来说基金的交易规模已经远超存款，收益稳定，风险较小。
3、黄金：黄金是一种保值增值的产品，收益较高，并且交易比较灵活。也能够很好的抵御通货膨胀，受到的关注一直比较高。
4、国债：国债是由国家发行的债券，以国家信用为基础的理财产品，所以其安全性比较高，收益较稳定。
5、债券：债券是指政府、企业或者银行等债务人为筹集资金，按照法律程序发行并且向债权人承诺到期返本付息的有价证券。其风险和收益相较于股票来说小。
6、外汇：炒外汇也称保证金交易，是一种金融投资工具。炒外汇虽然风险高，但是也能获得较高收益，并且外汇衍生理财产品种类也比较多。
7、保险：购买保险不仅是一个保障，也是一个能够获取相应收益并且具有投资价值的理财产品。
8、储蓄：银行储蓄一直是比较传统的理财方式，也是最基本的理财方式。安全性毋庸置疑，不过收益要根据投资者购买的产品分析。比如活期存款的利息就比较低。
9、信托：是指投资者基于对受委托人的信任，将自己的资金交于其管理，并且获取利息的一种理财方式。信托的风险较高、收益也较高。
哪些比较适合普通人投资？
1、储蓄
银行存款的安全性较高，不用担心资金的丢失。资金较闲置的投资者可以存银行定期，银行定期存款的门槛较低，50元起存即可，并且存款期限越久利息越高。不过在银行存款时建议存款金额不超过50万，因为银行最高的赔付金额是50万元。
2、国债
国债以国家信用为基础，所以其安全性高、风险性较低，并且收益稳定，并且是保本保息的，投资门槛也比较低，适合普通投资者。
3、基金
比较受欢迎的是货币基金，常见的货币基金有余额宝、微信零钱通等，货币基金的风险几乎为0，并且收益稳定，流动性高，在投资理财的同时还能满足日常消费支出。
